专题：财经年会2025：预测与战略

　　《财经》年会2025：预测与战略暨2024全球财富管理论坛于12月13日-12月15日在北京举行。建信养老金管理有限责任公司首任总裁、北京银安养老金融研究院副院长冯丽英出席并演讲。

　　冯丽英在演讲中表示，研究报告提到60%以上的老人要靠个人储蓄来进行自我养老，64%以上的老人自己的财富积累也就50万，和我们报告里讲的100万、200万差距甚远。

　　她认为，在长期利率下行阶段，不可避免会有养老财富缩水和贬值的风险，这确确实实是从事养老金融工作者面临的一个特别严峻的课题。

　　她指出，养老财富的积累，银行是一个主渠道。因为中老年人的投资来讲，还是偏向于低风险、保守型的投资策略，恰恰这笔钱投在银行，几年下来都跑不过通胀，这也是老年人非常担忧的一个问题。整个养老金融产品的种类很多，频繁多样，但是老百姓的认知水平达不到对金融产品的认识程度。

　　对此，冯丽英认为应该从三方面来做一些努力：

　　第一，除了银行以外，应该加大一些保险产品的开发和宣传，让更多的老人在财富积累的同时能够增加一份保障。

　　第二，家族信托产品。家族信托产品在整个的养老财富管理规划当中要拿出一部分钱，除了自我养老以外，每个老年人还有财富传承的义务和责任，没有人愿意把钱都花光，愿意给子女留上一部分，靠一些金融产品达到这个目的，这是一个很好的选择。

　　第三，不可否认的是老百姓手里就这么多钱，其实自己还不会投资，不存在银行，还没有其他的想法，认知水平极其有限。

　　“因此，我们做养老金融，增加第三支柱个人养老储蓄的保值增值，需要一支队伍扩建和开发，就是养老财富的理财师，大家都应该成为中老年人的投资顾问，帮助他们做好产品的投资组合，根据他们的风险偏好和财富具体的数额，以及他们对未来生活品质的一些要求，给他出一份一对一的财富积累的报告，在一定的程度上能帮到老年人。”她说。

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